Consultor/a – Estudio “Financial Sector Intelligence” (FSI) WFP Ecuador

TÉRMINOS DE REFERENCIA

La posición vacante está abierta a ciudadanas y ciudadanos ecuatorianos, y personas extranjeras con permiso de trabajo en Ecuador, quienes pueden aplicar hasta el 04 de julio de 2023 a las 23h59 (hora de Ecuador).

El Programa Mundial de Alimentos está comprometido con la igualdad de oportunidades y en lograr la diversidad de su fuerza de trabajo en términos de género, etnia y cultura. Valoramos la inclusión y animamos a que mujeres, personas pertenecientes a grupos minoritarios y personas con discapacidad puedan ser parte de nuestra organización.

Todas las solicitudes serán tratadas de manera confidencial. Contactaremos únicamente a las personas que sean preseleccionadas luego del análisis y ponderación de hojas de vida.

1. ANTECEDENTES Y OBJETIVOS

El Programa Mundial de Alimentos (WFP, por sus siglas en inglés) es el organismo humanitario más grande del mundo y la organización más importante de las Naciones Unidas en la lucha contra el hambre. La asistencia alimentaria y nutricional del WFP llega a más de 158 millones de personas al año, de las cuales la mayoría son mujeres, niños y niñas. El WFP trabaja en más de 120 países y territorios.

En el Ecuador, el WFP está presente desde 1964 apoyando al gobierno de manera técnica y política en temas como la inseguridad alimentaria, nutrición, la adaptación al cambio climático y la reducción del riesgo de desastres, complementando las iniciativas nacionales en favor de la población más vulnerable.

Por ello, el nuevo Plan Estratégico de País 2023 a 2027 del WFP, busca alinearse con las acciones del gobierno y complementar el soporte a las personas que más necesidades tienen a partir de cuatro objetivos estratégicos (OE):

1. Considerando la movilidad humana en todas sus formas, las personas en condiciones de vulnerabilidad e inseguridad alimentaria en el Ecuador pueden satisfacer sus necesidades esenciales y construir y fortalecer sus medios de vida antes, durante e inmediatamente después de emergencias, desastres y crisis prolongadas.
2. Las personas vulnerables, particularmente en los primeros 1.000 días, niñas y niños en edad escolar y adolescentes, logran satisfacer sus necesidades alimentarias, nutricionales y básicas a lo largo del ciclo de vida, mejorando el capital humano en el Ecuador.
3. Las comunidades vulnerables, los agricultores familiares y los actores relevantes en las cadenas de valor alimentarias en Ecuador se benefician de sistemas alimentarios más sostenibles, inclusivos y saludables y una resiliencia fortalecida contra el cambio climático y otros impactos y factores estresantes durante todo el año.
4. Instituciones gubernamentales y socios multilaterales en Ecuador cuentan con servicios para la ejecución eficaz, transparente y eficiente de sus operaciones durante todo el año.

Para alcanzar estos OE, el WFP implementa diversos programas y proyectos. Un punto transversal en ellos son las intervenciones de transferencias monetarias (CBT por sus siglas en inglés). El CBT es una forma eficaz de alcanzar el objetivo de desarrollo sostenible nº2 Hambre Cero, pues reduce el costo de la asistencia alimentaria y maximiza el número de posibles beneficiarios. Además, puede mejorar el acceso a los alimentos, contribuir a mejores patrones de consumo y dietas nutritivas, así como reducir las estrategias negativas de supervivencia, como la venta de activos para la compra de alimentos. A su vez, permite que las personas sean las que decidan qué adquirir según sus necesidades esenciales y prioridades.

Estas transferencias pueden ser de distintas formas, desde cash (de uso sin restricciones) en digital o físico, hasta vouchers (de uso restringido) en commodity o en value vouchers. Las modalidades van a depender del contexto, de las brechas y/o preferencias de los beneficiarios y del tipo de intervención.

La implementación de estas modalidades demanda una constante actualización del análisis financiero a nivel macro y micro. Así como, de explorar la variedad de posibles proveedores que se adapten a las dinámicas y a las necesidades que los programas del WFP buscan cubrir en los territorios (urbano, periurbano o rural) del Ecuador. Por ello, desde el Grupo de Trabajo de Transferencias de base Monetaria (CBT-WG, por sus siglas en inglés)[1] del WFP en el Ecuador se quiere desarrollar el estudio denominado Financial Sector Intelligence (FSI).

El FSI es estudio integral con metodología WFP que se desarrolla en la fase de preparación del proceso de selección y contratación de proveedores de servicios financieros (FSP por sus siglas en inglés) para las actividades de CBT, entendidos éstos como bancos, mutualistas, cooperativas de ahorro y crédito y entidades de microfinanzas legalmente autorizados a operar en el país. Este estudio permite analizar el sector financiero de un país y las oportunidades para las operaciones de CBT. También proporciona una lista recomendada de proveedores de FSP con los que se podría trabajar, a través de un proceso de evaluación paso a paso basado en criterios y umbrales establecidos. Adicionalmente, pretende conocer las características, disponibilidad y facilidad de acceso de los canales financieros más adecuados para la población que el WFP asiste a través de CBT en el Ecuador.

En general, el FSI tiene tres objetivos principales: i) analizar el entorno económico y regulatorio de un país, así como el sector financiero, identificando las mejores opciones para las operaciones de CBT; ii) proporcionar una lista recomendada de proveedores de servicios financieros a través de un proceso de evaluación transparente, y iii) recomendar los potenciales FSP según las preferencias de los y las beneficiarios (as) vinculando los requisitos programáticos con la funcionalidad en la práctica.

De este modo, el CBT- WG y, en particular, las unidades de Finanzas y CBT requieren contratar a un o una consultor (a) que sea experto (a) en sistemas de pago y posea un profundo conocimiento del sistema financiero nacional, el sistema de pagos y el entorno macroeconómico para que esté a cargo del desarrollo del FSI en la oficina del WFP en Ecuador.

1. ESTRUCTURA DEL ESTUDIO

Se requiere de un (a) consultor (a) para desarrollar el estudio FSI a partir de la información financiera primaria y secundaria disponible en el Ecuador. Este trabajo debe complementarse con la caracterización de la población objetivo y la presentación de soluciones financieras que más se ajusten a sus necesidades.

Para el caso del análisis financiero, el levantamiento de información primaria se realizará solo de ser necesario. Para ello se aplicarán entrevistas semi estructuradas a los FSP que no cuenten con información oficial pública y así obtener el contenido necesario para el estudio. El o la consultor/a definirá la muestra y la estructura de las preguntas junto con el equipo del WFP según el desarrollo de la consultoría.

En el caso de la caracterización de la población objetivo, la información primaria se realizará a través de la aplicación de un focus group con una muestra pequeña de beneficiarios que se acordará entre el o la consultor/a y el equipo técnico del WFP.

El FSI, al ser un estudio integral del entorno financiero y de la caracterización de la población objetivo, es un instrumento clave para la toma de decisiones estratégicas de la oficina del WFP y sus operaciones de CBT. Por ello, cuenta con las siguientes secciones que deberán ser cubiertas por el o la consultor (a):

1. Resumen ejecutivo y lista de proveedores de servicios financieros. Brinda un breve resumen del informe, incluido el proceso de evaluación y la lista de FSP recomendados, destacando las fortalezas de los mejor calificados y las debilidades de los que no se recomiendan, así como recomendaciones generales.
2. Información general del país. Contiene datos económicos y de CBT relevantes del país.
3. El marco regulatorio del país. Detalla los indicadores como el percentil de calidad regulatoria, el rango de facilidad para hacer negocios, el rango de corrupción, etc., todo respaldado por gráficos. Esta sección también incluye información sobre los siguientes puntos:

• Know Your Customer (KYC): información sobre el entorno KYC desde un punto de vista normativo y funcional. Se debe cruzar la información normativa con los requerimientos programáticos de las operaciones del WFP.
• Inclusión financiera: requisitos para la apertura de cuentas bancarias, estado de las microfinanzas en el país y Mobile Money (MM) junto con la cobertura geográfica en el país según las operaciones de CBT que desarrolla el WFP en el Ecuador, es decir con población ecuatoriana y población migrante.
• Sistemas de pagos nacionales e interoperabilidad: información detallada sobre los distintos Sistemas de Pago Nacionales y Comerciales, Liquidación Bruta en Tiempo Real y Cámara de Compensación Automatizada, interoperabilidad entre bancos y dinero móvil, y dinero móvil a dinero móvil, así como evaluar indicadores para la viabilidad de plugPAY[2]

1. Tecnología e infraestructura. Presenta indicadores a nivel de país que miden, disponibilidad y cortes de energía eléctrica, disponibilidad de red y nivel de uso de Internet. Así como aspectos regulatorios relacionados con biometría, protección y almacenamiento de datos, etc.
2. Caracterización de la población objetivo. Analiza las principales características y las percepciones de los y las beneficios/as de los programas y proyectos del WFP en el Ecuador con la finalidad de conocer los mecanismos financieros que más se ajustan a las realidades y las limitaciones de dicha población.
3. Evaluación del sector financiero. Cubre bancos, mutualistas, cooperativas de ahorro y crédito, entidades de microfinanzas, operadores de Mobile Money (operadores de redes móviles y soluciones de billetera móvil), remesas (operadores de transferencia de dinero), FinTech y otros). Además, se incluirá información detallada de los cargos bancarios relacionados al acceso de efectivo en las diferentes entidades financieras y corresponsales del país.
4. Análisis de riesgos. Proporciona un mapeo de los riesgos del sector financiero, así como evaluaciones de riesgo por sector y categoría de riesgo, es decir, riesgo estratégico, regulatorio, operativo y financiero. En la medida de lo posible, este análisis debe integrar los hallazgos del punto V.
5. Visión general de la evaluación de FSP con 10 potenciales FSP. Brinda una rápida captura del resultado de los 10 mejores FSP con sus respectivos puntajes.
6. Fichas individuales de los FSP recomendados. Contienen información corporativa sobre su capacidad, confiabilidad financiera y técnica, así como cobertura en las distintas regiones. Además, se proporciona una descripción de las soluciones de pago, experiencia humanitaria, fortalezas y debilidades y recomendaciones.
7. Mapa de cobertura de los FSP recomendados. Presenta la cobertura nacional de los FSP preseleccionados que se muestran de manera geoespacializada, especificando la densidad de sucursales, agentes y cajeros automáticos.
8. Glosario. Proporciona las definiciones de los términos clave incluidos en el informe para facilitar la revisión de distintos actores.

Las 11 secciones presentadas son importantes para el análisis integral de la oferta financiera en el país, de acuerdo con la demanda programática y la de la población que el WFP busca asistir con CBT. Sin embargo, es importante resaltar el valor agregado que puede tener el complementar esta estructura con otros elementos que el/ la consultor (a) considere pertinente. Esto con la finalidad que el resultado no solo tenga un enfoque basado en el riesgo financiero sino un enfoque también humano, cercano a la población más vulnerable.

Adicionalmente, al tratarse de un estudio de uso interno con metodología del WFP, el proceso involucra una permanente coordinación con los puntos focales del FSI en la oficina de país, la oficina regional en Panamá (RBP) y sus pares en la sede en Roma (HQ). El o la consultor (a) debe asegurar esta coordinación entre actores para que los resultados sean validados por todas las partes y sean pertinentes para el contexto ecuatoriano y propósitos de la oficina país.

La supervisión para el cumplimiento de las actividades del (la) consultor (a) estará a cargo de las unidades de Finanzas y CBT, así como del grupo CBT WG, bajo la supervisión general del Director Adjunto de País.

1. RESPONSABILIDADES

El/la Consultor/a contratado/a será responsable de llevar a cabo las siguientes actividades:

1. Elaborar un plan de trabajo y propuesta metodológica que incluya el desarrollo de instrumentos y metodología para realizar el análisis requerido.
2. Conducir un estudio pormenorizado y actualizado del entorno macroeconómico y financiero del país, haciendo uso y referencias a fuentes oficiales de información, para recopilar información primaria (de ser necesario como se señala líneas arriba, punto 2) y secundaria que sea indispensable para el estudio.
3. Aplicar un grupo focal con una muestra determinada de beneficiarios (as) del WFP, a fin de contar con insumos sobre la caracterización de la población que se atiende y el acceso y disponibilidad de las soluciones financieras óptimas para ellos y ellas a partir de sus dinámicas y limitaciones.
4. Desarrollar el estudio preliminar completando las 11 secciones detalladas en el punto 2 del TDR.
5. Articular con HQ, RBP y CO (CBT- WG), lo que implica coordinar, planificar e implementar reuniones de revisión y validación periódicas de los avances del estudio. Esta articulación es permanente y debe resaltarse en el cronograma de trabajo.
6. Entregar el informe final del FSI con una presentación presencial y virtual para recibir los últimos aportes de todas las partes. Este punto implica tener un PPT largo y técnico y otro PPT corto y ejecutivo del estudio según el tipo de audiencia. Estas presentaciones finales deben incluir la traducción al inglés porque parte de la audiencia será de RBP y HQ quienes tendrán su participación en dicho idioma.
7. Proporcionar toda la información correctamente organizada y de manera digital al WFP que incluye las fuentes primarias y segundarias consultadas, los archivos de gráficos, los archivos editables (de los gráficos y de los mapas), las versiones finales del estudio, las presentaciones en PPT, y otros.
8. Realizar cualquier otra actividad requerida por la oficina de país que se vincule con el propósito del estudio.

1. PRODUCTOS Y SERVICIOS ESPERADOS

El o la consultor (a) podrá proponer un cronograma de ejecución, tomando en cuenta que el plan de trabajo y herramientas deberán estar definidas en el transcurso la primera semana de la firma del contrato, y la totalidad de la consultoría deberá finalizarse en el plazo de dos meses.

Cada producto será evaluado según el tiempo de entrega (cumpliendo las fechas acordadas en el cronograma de trabajo) y la calidad del contenido, con la posibilidad de un espacio de retroalimentación de las entregas que el o la consultor (a) debe incorporar al estudio.

1. PERFIL REQUERIDO

Educación

• Título universitario en las siguientes disciplinas: economía, finanzas, banca, comercio, relaciones internacionales, desarrollo o afines.
• Se valorará positivamente a las personas que acrediten nivel académico avanzado (maestría, especialización, etc.) o estudios complementarios en temas relacionados con la consultoría.

Experiencia

• Al menos 8 años de experiencia profesional progresiva y relevante en el sector financiero, bancario o afín, de los cuales deberá tener al menos 5 años de experiencia en análisis y/o gestión de sistemas de pagos, servicios financieros y/o inclusión financiera en la región y sobre todo en el país.
• Se valorará positivamente a quienes acrediten experiencia en programas humanitarios o CBT, con experiencia específica en el diseño de sistemas de pago.
• Experiencia en la elaboración de estudios/ reportes financieros similares al FSI.
• Deseable experiencia en el sistema de Naciones Unidas u Organismos Internacionales.

Habilidades y conocimientos

• Profundo conocimiento del sistema financiero nacional, el sistema de pagos, inclusión financiera y el entorno macroeconómico y social en Ecuador.
• Conocimiento de riesgos financieros.
• Conocimiento de métodos de investigación con las técnicas cuantitativas y cualitativas para la aplicación de grupos focales, entrevistas y revisión de información secundaria para su recopilación y análisis integral.
• Dominio de técnicas para la preparación de análisis rápidos o desk reviews.
• Excelentes habilidades analíticas y de escritura.
• Capacidad para fomentar y gestionar enfoques colaborativos para la coordinación con distintos actores, desde los beneficiarios, funcionarios y equipo de WFP.

Idiomas

• Fluidez en español (oral y escrito) o español como lengua materna.
• Nivel avanzado de inglés (oral y escrito) para las permanentes coordinaciones con RBP y HQ. Así como para las presentaciones de los avances y resultados en dicho idioma.

1. MARCO DE LIDERAZGO DE WFP

Establece normas comunes de comportamiento que orientan cómo debemos trabajar juntos para cumplir nuestra misión y contribuir a una óptima cultura, incorporando los valores del WFP.

• Lidera con el ejemplo y con integridad: Incorpora los valores del WFP en la vida diaria y muestra humanidad e integridad siendo ejemplo del cuidado de los demás.

• Genera resultados y cumple con los compromisos: Cumple los compromisos y se adapta fácilmente a los cambios
• Fomenta el trabajo en equipo inclusivo y colaborativo: Practica la inclusión y la colaboración, y contribuye a una cultura de aprendizaje y crecimiento personal.
• Aplica pensamiento estratégico: Demuestra compromiso para recopilar opiniones, analizar opciones y riesgos, y proponer nuevos métodos de trabajo.
• Establece y mantiene asociaciones sostenibles: Establece y nutre asociaciones externas, y colabora con socios para lograr objetivos comunes

1. PROPIEDAD INTELECTUAL

Los productos desarrollados en esta consultoría serán de propiedad intelectual de WFP.

La persona contratada se compromete a prestar sus servicios de acuerdo con las normas más elevadas de competencia e integridad, aplicando en forma eficiente y efectiva sus conocimientos y experiencia, utilizando los métodos y procedimientos técnicos para el logro del objeto del contrato.

La persona contratada mantendrá confidencialidad sobre la información de la organización, sus socios y beneficiarios a la que pudiera tener acceso en virtud de este contrato.

Todos los productos (obras desarrolladas, bases de datos, informes, reportes, entre otros) de la consultoría son de uso exclusivo del WFP y no podrán ser utilizados, publicados o compartidos, total o parcialmente por el o la consultora sin autorización expresa de WFP.

[1] Equipo interno conformado por distintas unidades del WFP que se juntan para tomar decisiones consensuadas sobre los avances de las intervenciones en CBT de la oficina país.

[2]plugPAY es una solución de pago digital para que las comunidades vulnerables reciban rápidamente asistencia en efectivo a través del instrumento de pago que elijan. Estará abierto para el WFP y sus socios en el sector humanitario, así como para los gobiernos y las organizaciones no gubernamentales en el futuro. La plataforma permitirá a los beneficiarios inscribirse en los programas, elegir el instrumento de pago más favorable o recibir apoyo para la creación de cuentas y la inclusión financiera, mientras que los actores humanitarios utilizarán interfaces de usuario que permitan hacer coincidir las fuentes de financiación con las cuentas de los beneficiarios. Fuente: https://innovation.wfp.org/project/plugpay

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